الشمول المالى : تعريفه وأهميته وأهدافه

تعرف على الشمول المالى وأهميته وأهدافه

الشمول المالى : تعريفه وأهميته وأهدافه

تعريف الشمول المالى

الشمول المالى يعنى إتاحة كافة الخدمات المالية لكل فرد أو مؤسسة فى المجتمع بما يتناسب مع إحتياجاته ومن أمثلتها

•       حسابات توفير

•       حسابات جارية

•       خدمات الدفع والتحويل

•       التأمين

•       التمويل والائتمان

•      وغيرها من المنتجات والخدمات المالية المختلفة

وتعنى الإتاحة هو تسهيل الحصول على هذه الخدمات بالأسعار المناسبة حتى تتمكن كل فئات المجتمع من إدارة أموالهم بشكل سليم وأمن. وحتى لا يتم ذلك من خلال قنوات غير شرعية فلا بد لهذه الخدمات أن تقدم من الجهات الرسمية كالبنوك وشركات التامين وهيئة البريد وغيرها من المؤسسات المالية .

أهمية الشمول المالي

بدون شمول مالى يعنى وجود عدد كبير من أفراد المجتمع ومؤسساته تعمل خارج القطاع المالى الرسمى مما يؤدى بالتبعية الا عدم تحسن وضع الإقتصاد وذلك لأن جزء كبير منه سوف يكون فى الظل وفى القطاع غير الرسمى مما يعنى أنه يقلل من فرص النمو الإقتصادى والإستقرار المالى للمجتمع.بالإضافة الى أن الشمول المالي يساعد المؤسسات المالية فى  تطوير منتجاتها وزيادة حدة التنافس بينها  لتقدم منتجات مالية مبتكرة أرخص وأسهل بما يتناسب مع إحتياجات عملائها . 

أهداف الشمول المالى

يهدف الشمول المالى الى نشر الثقافة المالية فى المجتمع وخصوصا بين الشرائح المهمشة او التى لا تجد منتجات مالية رسمية تناسب احتياجاتها، مثل الفقراء ومحدودي الدخل وأصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، والشباب وغيرهم.

الشمول المالي يحاول أن يصل لكل هذه الفئات من أجل إدماجهم فى القطاع المالى الرسمى لضمان نمو المجتمع  والمساعدة فى دمغ النشاط الغير الرسمى مع النشاط الرسمى وأن يتم تداول الأموال فى القنوات الشرعية مما يؤدى خفض معدلات البطالة وتحقيق معدلات نمو إقتصادي جيدة  وإنعكاس ذلك على إرتفاع مستوي المعيشة.

كيفية تحقيق الشمول المالى

لكى تحقق أى دولة الشمول المالى فيجب أن تتعرف على موقفها الحالى من الخدمات المقدمة وهل هى كافية لجذب أفراد ومؤسسات المجنمع الى التعامل داخل الإطار الرسمى من عدمه .

ومن ثم يجب على الدولة أن تشجع إبتكار أدوات مالية جديدة تناسب إحتياجات كافة المجتمع وعليها أن تهئ البنية التحتية اللازمة لإنجاح ذلك من شبكات إتصال لماكينات سحب نقدى (ATM) لتهيئة مكاتب البريد وزيادة إنتشارها وكذلك تيسر كل السبل لتشجيع الأفراد على فتح حسابات بنكية دون أى رسوم، وخلافه.

والحقيقة أن هذا يحتاج الى تضافر جهود الدولة مع كافة المؤسسات المالية مصرفية وغير مصرفية للوصول لهدف تحقيق الشمول المالى والتأكد من حصول العيل على الخدمات والمنتجات المالية بكل سهولة وبتكلفة مناسبة فى إطار معاملة عادلة وشفافة . مع ضرورة التأكد من التالى:-

•         تزويد العميل بكل المعلومات اللازمة في كل مراحل تعامله مع مقدمي الخدمات المالية .

•         توفير خدمات إستشارية إذا إحتاج العميل.

•         الاهتمام بشكاوي العملاء والتعامل معها بكل جدية وحيادية.