أفضل تطبيق لمشاهدة المباريات الرياضية على أى شاشة سمارت

 الفرق بين البنوك التجارية والبنوك المتخصصة: دليل شامل لفهم أنواع البنوك ودورها في الاقتصاد

تُعد البنوك أحد الأعمدة الرئيسية التي تستند عليها عجلة التنمية والاستثمار، لكن ليس كل بنك يقوم بنفس الدور أو يقدم نفس الخدمات، فهناك أنواع مختلفة من البنوك أو المصارف ، أبرزها البنوك التجارية والبنوك المتخصصة.

فما هو الفرق بينهما؟ وما الدور الذي تلعبه كل فئة في النظام المالي؟ هذا ما سنوحضه في هذا المقال الذي يوضح الفرق بين البنوك التجارية والبنوك المتخصصة، ويشرح وظائف كل نوع، واعطاء بعض الأمثلة، مع تسليط الضوء على دوره كل نوع في الاقتصاد وتمويل الأفراد والمشروعات.

الفرق بين البنوك التجارية والبنوك المتخصصة

تعريف البنوك

البنك هو مؤسسة مالية "Financial Intermediaries" مصرح لها من الجهات الحكومية في الدولة لقبول الودائع منح القروض للشركات او الأفراد ودفع قيمة الشيكات و تقديم خدمات تحويل العملة وإدارة الثروات.

تلعب البنوك دورا أساسيا في الاقتصاديات الحديثة، حيث كلما زاد حجم التعامل مع البنوك كنسبة من الاقتصاد كلما دل ذلك علي تحقيق مستويات عالية من الشمول المالي في هذه الدولة.

وتتعدد أشكال البنوك من بنوك تجارية، البنوك المتخصصة، بنوك الاستثمار، و البنوك الإسلامية، وسوف يتم شرح كل نوع من أنواع هذه البنوك في السطور التالية.

أنواع البنوك

تقسم البنوك الى عدة انواع :-

• من حيث الملكية  تقسم البنوك الى بنوك عامة وهى التى تمتلكها الدولة  "State Owned Banks"،وبنوك خاصة وهي التي  يمتلكها القطاع الخاص" Private Owned Banks".

• من حيث التخصص، يمكن تقسيم البنوك الى بنوك متخصصة "Specialized Banks"هدفها تمويل وخدمة أنشطة متخصصة كالبنوك الصناعية (بنك التنمية الصناعية) والزراعية (بنك الإئتمان الزراعى) وخلافه وبنوك تجارية وبنوك الاستثمار. 

قد يعجبك أيضا 

الفرق بين البنوك التجارىة والبنوك الإسلامية بالتفصيل

الفرق بين البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية بالتفصيل

ما هي البنوك التجارية؟

البنوك التجارية " Commercial Banks "هي مؤسسات مالية تهدف بشكل رئيسي إلى تحقيق الربح من خلال تقديم خدمات مصرفية تقليدية مثل قبول الودائع، وتقديم القروض، وتوفير بطاقات الائتمان، وخدمات التحويل المالي وغيرها من الخدمات الأخرى.

أهم خدمات البنوك التجارية

1.    قبول الودائع من الأفراد والشركات.

2.    تقديم القروض الشخصية والتجارية.

3.    خدمات الحسابات الجارية والتوفير.

4.    إصدار البطاقات الائتمانية والخصم المباشر.

5.    خدمات التحويلات المحلية والدولية.

6.    تمويل العقارات والسيارات.

أهداف البنوك التجارية

• تحقيق الربحية من خلال الفرق بين أسعار الفوائد المدينة والدائنة والرسوم والعمولات التي تتقاضاها مقابل الخدمات .

• تقديم حلول تمويلية للأفراد والشركات.

• دعم التجارة الداخلية والخارجية من خلال التحويلات وإصدار خطابت الضمان والاعتمادات المستندية.

ومن امثلة البنوك التجارية  البنك الأهلي السعودي، بنك الرياض، بنك الراجحي ، بنك مصر، والبنك الأهلي المصري.

 ما هي البنوك المتخصصة؟

البنوك المتخصصة، كما يشير اسمها، هي مؤسسات مالية تركز على قطاع أو نشاط اقتصادي معين مثل الزراعة، الصناعة، الإسكان، أو التصدير، وغالباً ما تكون مدعومة من الحكومة أو تُدار بشراكة مع القطاع العام لتوجيه التمويل نحو قطاعات استراتيجية.

خصائص البنوك المتخصصة

• لا تعمل في جميع القطاعات، وإنما تعمل في بعض النشطة الاقتصادية.

• تهدف لدعم التنمية الاقتصادية.

• تُقدّم تسهيلات طويلة الأجل وبشروط ميسّرة.

• تركز على تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

أنواع البنوك المتخصصة

1.البنوك الزراعية

البنك الزراعي هو مؤسسة مالية متخصصة تهدف إلى دعم وتطوير القطاع الزراعي في الدولة، من المزارعين واصحاب الراضي الوراعية والجمعيات التعاونية والزراعية، ويُعرف أيضًا في بعض البلدان باسم البنك الزراعي التخصصي أو بنك التنمية الزراعية. 

يختلف اسمه وطبيعته قليلًا من دولة لأخرى، لكن الهدف الأساسي يبقى واحدًا وهو تمويل الأنشطة الزراعية والريفية من خلال:-

• دعم المزارعين وتمويل الأنشطة الزراعية، من خلال تمكينهم من الوصول للخدمات المالية.

• تقدم قروضًا لشراء المعدات والبذور وتطوير الأراضي.

من أمثلة البنوك الزراعية  البنك الزراعي المصري.

2. البنوك الصناعية

البنك الصناعي هو نوع من البنوك المتخصصة التي تُعنى بتمويل ودعم القطاع الصناعي في الدولة، وخاصة الصناعات الصغيرة والمتوسطة والمشروعات الإنتاجية، والهدف منه ليس فقط الربح مثل البنوك التجارية، بل أيضًا تحفيز التنمية الصناعية وتعزيز الاقتصاد الوطني من خلال تطوير المصانع والمشروعات الصناعية من خلال:-

• تمويل المشروعات الصناعية وتطوير البنية التحتية الصناعية.

• تقدم قروضًا طويلة الأجل بأسعار فائدة مدعومة لتمويل شراء الالات والمعدات ورأس المال العامل.

• دعم فني ودراسات جدوى للمستثمرين.

من أمثلة البنوك الصناعية بنك التنمية الصناعية المصري، و صندوق التنمية الصناعية السعودي.

4. بنوك الإسكان

بنوك الإسكان هي مؤسسات مالية متخصصة تهدف إلى تمويل قطاع الإسكان والعقارات، وتعمل على تسهيل حصول الأفراد والعائلات على مساكن مناسبة من خلال تقديم قروض عقارية طويلة الأجل بفوائد مدعومة أو ميسّرة. 

تعرف أحيانًا باسم بنوك التمويل العقاري أو صناديق الإسكان في بعض الدول، وتُعتبر هذه البنوك أداة من أدوات الدولة في دعم قطاع الإسكان وتحقيق التنمية العمرانية من خلال:-

• التركيز على تمويل مشاريع الإسكان للأفراد والشركات العقارية.

• تقديم قروض عقارية مدعومة لتسهيل التملك العقاري.

من أمثلة بنوك الاسكان: البنك العقاري المصري، بنك التعمير والاسكان، و صندوق التنمية العقارية في السعودية.

5. بنوك التصدير والاستيراد

بنوك التصدير والاستيراد (Export-Import Banks) هي مؤسسات مالية متخصصة تهدف إلى دعم وتمويل عمليات التجارة الخارجية، أي الصادرات والواردات، وغالبًا ما تكون هذه البنوك مملوكة من قبل الحكومات أو تعمل بدعم حكومي.

• تقدم تسهيلات للمصدرين والمستوردين.

• تساهم في تعزيز الميزان التجاري للدولة.

• تشجيع الصادرات الوطنية.

• تقديم ضمانات ضد المخاطر التجارية والسياسية.

• دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة للدخول في الأسواق الخارجية.

من امثلة بنوك التنمية بنك تنمية الصادرات المصري، وبنك التصدير والاستيراد السعودي. 

الفرق بين البنوك التجارية والبنوك المتخصصة

البنوك التجارية الغرض الأساسي من انشائها هو تحقيق الأرباح من خلال قبول الودائع من الأفراد والمؤسسات وإعادة إقراضها مرة اخري في صورة قروض قصيرة الى متوسطة الاجل ويكون مصدر تمويلها من ودائع العملاء والتركيز فيها على تحقيق الأرباح مرتفع نسبيا، وغالبا ماتكون بنوك خاصة.

بينما البنوك المتخصصة تهدف الى دعم قطاعات محددة من الاقتصاد، أي انها تتخصص في نشاط اقتصادي محدد والتمويل من حلالها غالبا مايكون طويل الأجلن ومصادر تمويلها غما ان تكون من دعن حكومي أو من خلال المؤسسات التمويلية الأخرى والتركيز على الربحية يكون منخفضا نسبيا، وغالبا ما تكون هذه البنوك حكومية أو بشراكة مع الحكومة.

العلاقة بين البنوك التجارية والبنوك المتخصصة

رغم اختلاف الأدوار، إلا أن هناك تكاملًا بين البنوك التجارية والمتخصصة في دعم الاقتصاد، فبينما توفر البنوك التجارية التمويل اليومي والخدمات المصرفية العامة، تأتي البنوك المتخصصة لتسد الفجوة في القطاعات التي تحتاج دعماً تمويلياً طويل الأجل أو لا تجذب البنوك التجارية بسبب ارتفاع المخاطر أو انخفاض العائد.

علما ان كلا من البنوك التجارية والبنوك المتخصصة تخضعان لرقابة البنك المركزي.

ماهي أهمية تنويع البنوك في النظام الاقتصادي؟

إن وجود أنواع مختلفة من البنوك يساهم في:

• تحسين توزيع التمويل.

• دعم التنمية المستدامة.

• تحفيز الابتكار في القطاعات الإنتاجية.

• تمكين الفئات غير المخدومة مصرفياً، مثل المزارعين وصغار المستثمرين.

 متى تختار البنك التجاري؟ ومتى تلجأ للبنك المتخصص؟

يعتمد ذلك على طبيعة احتياجك المالي:

• إذا كنت فرداً تبحث عن قرض شخصي أو خدمات مصرفية يومية، فالخيار الأمثل هو البنك التجاري.

• أما إذا كنت مستثمراً أو صاحب مشروع في قطاع مثل الزراعة أو الصناعة، فقد يكون البنك المتخصص هو الحل الأنسب.

 خاتمة

يتضح مما سبق أن البنوك التجارية والبنوك المتخصصة هي مؤسسات مالية تؤدي دوراً محورياً في دعم الاقتصاد وتحقيق التوازن المالي.

فالنوع الأول يخدم الأفراد والشركات بالخدمات المصرفية اليومية، بينما يدعم النوع الثاني يستهدف القطاعات الاستراتيجيةعبرتمويل طويل الأجل، إن فهم هذا الفرق يُساعد الأفراد والمستثمرين على اتخاذ قرارات مالية أذكى، ويمنح صناع القرار أدوات أفضل لتوجيه الاقتصاد نحو النمو المستدام.

تعديل المقال