 |
| الفرق بين البنك التجارى وبنك الإستثمار |
الفرق بين البنوك التجارية والبنوك الإستثمارية
تعريف البنوك
البنك هو مؤسسة مالية أو وسيط مالى "Financial Intermediaries" تعمل فى النقد والأدوات المالية الأخرى، ويهدف كل نوع من أنواع البنوك لتقديم خدمات لكل عمللئه سواء كانوا أفراد أم شركات.
وتنقسم البنوك الى عدة أنواع
- من حيث الملكية الى بنوك عامة وهى التى تمتلكها الدولة "State Owned Banks"،وهناك البنوك الخاصة التى يمتلكها القطاع الخاص" Private Owned Banks"
- من حيث التخصص، يمكن تقسيم البنوك الى بنوك متخصصة "Specialized Banks"هدفها تمويل وخدمة أنشطة متخصصة كالبنوك الصناعية (بنك التنمية الصناعية) والزراعية (بنك الإئتمان الزراعى) وخلافه وبنوك تجارية وبنوك الإستثمار.
وحيث أن البنوك
المتخصصة معروفة للجميع فسوف نركز فى الشرح على الفرق بين البنوك التجارية وبنوك
الإستثمار حيث دأب البعض على الخلط بينهما.
البنوك التجارية Commercial Banks
هى البنوك التى تقوم بتجميع الإيداعات من أصحاب الفوائض المالية فى صورة ودائع جارية أو آجلة أو ودائع توفير للأفراد والمؤسسات والحكومة، ثم تعاود إقراضها للأطراف الذين يحتاجون للسيولة سواء كانوا أفراد أو مؤسسات أو هيئات حكومية.
من أين يأتى الدخل الرئيسى للبنوك التجارية؟
أساس عمل البنك التجارى هو تجميع الدخرات من الأفراد والمؤسسات مقابل فائدة دائنة يدفعها البنك لأصحاب هذه الحسابات، ثم يعود البنك ويقرض هذه الأموال فى صورة قروض وتسهيلات إئتمانية للعملاء بسعر فائدة أعلى وهو مايسمى بالفائدة المدينة.
وبذلك يكون الدخل الرئيسى للبنوك من فرق السعر بين الفائدة
المدينة والفائدة الدائنة، إسترشادا با لأسعار المعلنة للفائدة من البنك المركزى، وأيضا من خلال العمولات والرسوم التى يتقاضاها البنك نظير تقديم خدماته المصرفية للعملاء.
ماهى الخدمات الأخرى التى تقدمها البنوك التجارية ؟
بالإضافة الى ماسبق فإن البنك التجارى يقوم بتأدية الكثير من الخدمات المصرفية والماليه الأخرى مثل:-
- إصدار خطابات الضمان
- فتح الإعتمادات المستندية
- القيام بإستقبال الأموال وتحويلها للخارج
- تحصيل الشيكات والكمبيالات
- شراء وبيع الأوراق المالية نيابة عن عملائه
وذلك مقابل عمولة يتقاضاها البنك، كما أنه يقدم العديد من الخدمات المالية الأخرى.
أهم مايميز البنك
التجارى كمؤسسة مالية، هى قدرته على خلق النقود وذلك من خلال تقديمة تسهيلات
إئتمانية لعملائه دون أن يقابلها ودائع حقيقة لدى البنك، وبالتالى تستطيع البنوك
التأثير على حجم الطلب والعرض على النقود، وكذا التأثير على السياسة النقدية للدولة.
والبنوك التجارية تعد الزراع الأيمن للبنك المركزى، التى من خلالها يقوم البنك المركزى بتنفيذ سياسته النقدية، والتأثير على حجم السيولة المتاحة بالسوق وبالتالى ضبط مستويات التضخم، كما أنه أيضا تخضع لرقابة البنوك المركزية فى هذا الشأن
والبنوك التجارية تعد الزراع الأيمن للبنك المركزى، التى من خلالها يقوم البنك المركزى بتنفيذ سياسته النقدية، والتأثير على حجم السيولة المتاحة بالسوق وبالتالى ضبط مستويات التضخم، كما أنه أيضا تخضع لرقابة البنوك المركزية فى هذا الشأن
بنوك الإستثمار Investment Banks
وهي البنوك التي تقوم بخدمات رأس المال والإستثمار لتنشيط الاقتصاد، وذلك من خلال:-
- تسهيل عملية إصدارالأوراق
المالية من أسهم وسندات.
- تسهيل والقيام بعمليات الإندماجات والإستحواذات وخلافه.
- يمكن أن تدخل كشريك في بعض المشروعات الصناعية الكبرى.
- القيام بوظيفة شركات السمسرة ببيع وشراء الأوراق المالية نيابة عن
العملاء.
- إدارة الأصول.
- إدارة الثروة
- الخدمات الإستشارية المختلفة.
وعليه فهذه البنوك لا تقبل ودائع من العملاء، إنما دورها الأساسي هو تقديم الخدمات الإستشارية والاستثمارية للشركات والأشخاص
ذوالملاءة المالية العالية.
أهم البنوك الإستثمارية العالمية
هناك العديد من البنوك الإستثمارية حول العالم والتى تتمتع بسمعة طيبة ومتميزة منها
- بنك جولدمان ساكس
- جى بى مورجان بنك
- بنك ميريل لانش
وقد تحولت أغلب هذه البنوك لبنوك شاملة عقب الأزمة المالية العالمية
سنة 2008 .
أهم البنوك الإستثمارية المصرية
- المجموعة المالية هيرميس
- بلتون المالية القابضة
- سى أى كابيتال
وتخضع كافة البنوك الإستثمارية لرقابة الهيئة العامة
للرقابة المالية.
ماهو الفرق بين البنوك التجارية والإستثمارية ؟
يمكننا أن نلخص الفروق بين البنوك الإستثمارية والبنوك التجارية كالأتى:-
- فهي تهدف إلى تقديم الخدمات المصرفية لعامة الناس بعيدا عن التخصص في نوع من العملاء
- فهي تهدف إلى تقديم الخدمات المصرفية لعامة الناس بعيدا عن التخصص في نوع من العملاء
- فى حين يهدف البنك التجارى لتقديم خدماته لكافة العملاء، نجد البك الإستثمارى يركز على خدمة فئة معينة من العملاء (المستثمرين).
- البنك التجارى يقبل الإيداعات والودائع، لكن بنك الإستثمار غير مصرح له بتلقى أى أموال.
- الإيراد الأساسى للبنك التجارى هو فرق السعر بين الفائدة المدينة والدائنة، بينما بنك الإستثمار إيراداته تحصل من خدمات الطرح والإستشارات، والسمسره وخلافه.
- البنك التجارى يخضع لرقابة البك المركزى، بينما يخضع بنك الإستثمار لرقابة الهيئة العامة للرقابة المالية.
قد يعجبك أيضا