الفرق بين البنوك التجارية والبنوك الاستثمارية
يختلط الأمر على البعض فلا يعرفون الفرق بين البنك التجارى وبنك الاستثمار، والحقيقة أن هناك خلاف جوهرى بين النوعين من البنوك سنحاول فى هذه المقالة توضيح هذا الفرق.
تعريف البنوك
البنك هو مؤسسة مالية أو وسيط مالى "Financial Intermediaries" تعمل فى النقد والأدوات المالية الأخرى، ويهدف كل نوع من أنواع البنوك لتقديم خدمات لكل عملائه سواء كانوا أفراد أم شركات.
 |
| الفرق بين البنك التجارى وبنك الإستثمار |
وتنقسم البنوك الى عدة أنواع
- من حيث الملكية الى بنوك عامة وهى التى تمتلكها الدولة "State Owned Banks"،وهناك البنوك الخاصة التى يمتلكها القطاع الخاص" Private Owned Banks"
- من حيث التخصص، يمكن تقسيم البنوك الى بنوك متخصصة "Specialized Banks"هدفها تمويل وخدمة أنشطة متخصصة كالبنوك الصناعية (بنك التنمية الصناعية) والزراعية (بنك الإئتمان الزراعى) وخلافه وبنوك تجارية وبنوك الاستثمار.
وحيث أن البنوك
المتخصصة معروفة للجميع فسوف نركز فى الشرح على الفرق بين البنوك التجارية وبنوك
الاستثمار حيث دأب البعض على الخلط بينهما.
البنوك التجارية Commercial Banks
البنوك التجارية هى البنوك التى تقوم بتجميع الإيداعات من أصحاب الفوائض المالية فى صورة ودائع جارية أو آجلة أو ودائع توفير للأفراد والمؤسسات والحكومة، ثم تعاود إقراضها للأطراف الذين يحتاجون للسيولة سواء كانوا أفراد أو مؤسسات أو هيئات حكومية.
ماهي مصادر الدخل الرئيسى للبنوك التجارية؟
أساس عمل البنك التجاري هو تجميع الدخرات من الأفراد والمؤسسات مقابل فائدة دائنة يدفعها البنك لأصحاب هذه الحسابات، ثم يعود البنك ويقرض هذه الأموال فى صورة قروض وتسهيلات إئتمانية للعملاء بسعر فائدة أعلى وهو مايسمى بالفائدة المدينة.
وبذلك يكون الدخل الرئيسي للبنوك من فرق السعر بين الفائدة
المدينة والفائدة الدائنة، إسترشادا با لأسعار المعلنة للفائدة من البنك المركزى، وأيضا من خلال العمولات والرسوم التى يتقاضاها البنك نظير تقديم خدماته المصرفية للعملاء.
ماهى الخدمات الأخرى التى تقدمها البنوك التجارية ؟
بالإضافة الى ماسبق فإن البنك التجارى يقوم بتأدية الكثير من الخدمات المصرفية والماليه الأخرى مثل:-
- إصدار خطابات الضمان
- فتح الإعتمادات المستندية
- القيام بإستقبال الأموال وتحويلها للخارج
- تحصيل الشيكات والكمبيالات
- شراء وبيع الأوراق المالية نيابة عن عملائه
وذلك مقابل عمولة يتقاضاها البنك، كما أنه يقدم العديد من الخدمات المالية الأخرى.
أهم مايميز البنك
التجارى كمؤسسة مالية، هى قدرته على خلق النقود وذلك من خلال تقديمة تسهيلات
إئتمانية لعملائه دون أن يقابلها ودائع حقيقة لدى البنك، وبالتالى تستطيع البنوك
التأثير على حجم الطلب والعرض على النقود، وكذا التأثير على السياسة النقدية للدولة.
والبنوك التجارية تعد الزراع الأيمن للبنك المركزى، التى من خلالها يقوم البنك المركزى بتنفيذ سياسته النقدية، والتأثير على حجم السيولة المتاحة بالسوق وبالتالى ضبط مستويات التضخم، كما أنه أيضا تخضع لرقابة البنوك المركزية فى هذا الشأن.
والبنوك التجارية تعد الزراع الأيمن للبنك المركزى، التى من خلالها يقوم البنك المركزى بتنفيذ سياسته النقدية، والتأثير على حجم السيولة المتاحة بالسوق وبالتالى ضبط مستويات التضخم، كما أنه أيضا تخضع لرقابة البنوك المركزية فى هذا الشأن.
بنوك الاستثمار Investment Banks
البنك الاستثماري هو البنك الذي يقدم خدمات رأس المال والاستثمار لتنشيط الاقتصاد، وذلك من خلال:-
- تسهيل عملية إصدارالأوراق
المالية من أسهم وسندات.
- تسهيل والقيام بعمليات الإندماجات والإستحواذات وخلافه.
- يمكن أن تدخل كشريك في بعض المشروعات الصناعية الكبرى.
- القيام بوظيفة شركات السمسرة ببيع وشراء الأوراق المالية نيابة عن
العملاء.
- إدارة الأصول.
- إدارة الثروة.
- الخدمات الإستشارية المختلفة.
وعليه فهذه البنوك لا تقبل ودائع من العملاء، إنما دورها الأساسي هو تقديم الخدمات الاستشارية والاستثمارية للشركات والأشخاص
ذوالملاءة المالية العالية.
أهم البنوك الاستثمارية العالمية
هناك العديد من البنوك الإستثمارية حول العالم والتى تتمتع بسمعة طيبة ومتميزة منها
- بنك جولدمان ساكس
- جى بى مورجان بنك
- بنك ميريل لانش
وقد تحولت أغلب هذه البنوك لبنوك شاملة عقب الأزمة المالية العالمية
سنة 2008 .
أهم البنوك الاستثمارية المصرية
- المجموعة المالية هيرميس
- بلتون المالية القابضة
- سى أى كابيتال
وتخضع كافة البنوك الاستثمارية لرقابة الهيئة العامة
للرقابة المالية.
ماهو الفرق بين البنوك التجارية والإستثمارية ؟
يمكننا أن نلخص الفروق بين البنوك الإستثمارية والبنوك التجارية كالأتى:-
- فهي تهدف إلى تقديم الخدمات المصرفية لعامة الناس بعيدا عن التخصص في نوع من العملاء.
- فهي تهدف إلى تقديم الخدمات المصرفية لعامة الناس بعيدا عن التخصص في نوع من العملاء.
- فى حين يهدف البنك التجاري لتقديم خدماته لكافة العملاء، نجد البنك الاستثماري يركز على خدمة فئة معينة من العملاء (المستثمرين).
- البنك التجارى يقبل الإيداعات والودائع، لكن بنك الاستثمار غير مصرح له بتلقى أى أموال.
- الإيراد الأساسي للبنك التجاري هو فرق السعر بين الفائدة المدينة والدائنة، بينما بنك الاستثمار إيراداته تحصل من خدمات الطرح والإستشارات، والسمسره وخلافه.
- البنك التجاري يخضع لرقابة البك المركزى، بينما يخضع بنك الاستثمار لرقابة الهيئة العامة للرقابة المالية.
قد يعجبك أيضا