ماهو التمويل الجماعي وكيف تستفيد منه؟
في السنوات الأخيرة أصبح التمويل الجماعي (Crowdfunding) من أكثر الوسائل المبتكرة لجمع الأموال وتمويل المشاريع، حيث يتيح لرواد الأعمال والمبدعين وأصحاب الأفكار فرصة الحصول على رأس المال اللازم من خلال جمع مبالغ صغيرة من عدد كبير من الأشخاص عبر الإنترنت.
لم يعد الحصول على التمويل حكرًا على البنوك أو
المستثمرين التقليديين، بل أصبح التمويل الجماعي أداة قوية تفتح آفاقًا جديدة لأي
شخص يرغب في إطلاق مشروعه أو تطوير فكرته.
 |
| ماهو التمويل الجماعي (Crowdfunding) وكيف تستفيد منه؟ |
في هذا المقال سنشرح ماهو التمويل
الجماعي؟ وما أنواعه؟ وكيف يمكنك الاستفادة منه في نجاح مشروعك وتحقيق أهدافك.
ما هو التمويل الجماعي؟
التمويل الجماعي (Crowdfunding)هو طريقة مبتكرة للحصول على الأموال من عدد كبير من الأفراد عبر منصات
إلكترونية متخصصة، بدلاً من الاعتماد على مستثمر واحد أو بنك، حيث يقوم صاحب المشروع
بعرض فكرته على منصة التمويل الجماعي، ثم يساهم المهتمون بمبالغ متفاوتة لدعم
الفكرة.
هذه المساهمات قد تكون على شكل:
- تبرعات.
- قروض صغيرة.
- استثمار مقابل أسهم.
- أو
حتى دعم مسبق مقابل الحصول على المنتج عند إطلاقه.
وبذلك يُعتبر التمويل الجماعي وسيلة تمويل ديمقراطية غير تقليدية وخارج الصندوق تمنح أي شخص فرصة المشاركة في نجاح مشروع، وتمنح صاحب المشروع حرية أكبر في تمويل فكرته.
أنواع التمويل الجماعي
هناك عدة أشكال للتمويل الجماعي، وكل
نوع يخدم أهدافًا مختلفة:
1.
التمويل
الجماعي بالتبرع (Donation-Based
Crowdfunding)
- يُستخدم عادة في المشاريع الإنسانية أو المجتمعية، حيث يساهم الأشخاص بدافع المساعدة دون انتظار مقابل كان يتبرع الأشخاص بأموالهم بدافع المساعدة في قضية يؤمنون بها أو مساعدة شخص في محنة. المنصات المشهورة في هذا المجال تشمل (GoFundMe للقضايا الشخصية مثل العلاج الطبي أو المساعدة في الكوارث) ومنصات أخرى تركز على الأعمال الخيرية.
- يناسب أصحاب المشاريع من الأفراد الذين يحتاجون لتمويل علاج طبي باهظ التكلفة، عائلات في أزمات، أو جمعيات خيرية تريد تمويل مشروع إغاثي أو تنموي ويناسب الممولين الأشخاص المتعاطفون الراغبون في مساعدة الآخرين دون توقع أي شيء في المقابل سوى الشعور بالرضا.
- مثال: حملة لجمع تبرعات لعلاج طفل من مرض نادر، أو
حملة لإعادة بناء منزل عائلة تعرض منزلها لحريق.
2.
التمويل
الجماعي بالمكافأة (Reward-Based
Crowdfunding)
- أكثر الأنواع شيوعًا لرواد الأعمال والمبتكرين، حيث يقدم صاحب المشروع مكافأة أو منتجًا حصريًا للداعمين عند اكتمال التمويل، ويقوم أصحاب المشروع (غالباً من المبدعين، المخترعين، أو أصحاب المشاريع الصغيرة) بعرض فكرتهم على الجمهور ووعدهم بتقديم "مكافأة" مقابل تبرعاتهم المالية.
- هذه
المكافأة هي عادةً المنتج نفسه الذي يتم تطويره، أو نسخة خاصة منه، أو تجربة
فريدة مرتبطة بالمشروع.
- ذلك
النموذج يناسب أصحاب المشاريع من المبدعين الذين يريدون اختبار فكرة منتج
جديد في السوق قبل الإنتاج الكبير، وجمع رأس المال الأولي دون التخلي عن حصص
في مشروعهم، ويناسب الممولين الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على منتج
جديد ومبتكر قبل الجميع، أو دعم إبداع شخص ما، غالباً بسعر أقل من سعر السوق
لاحقاً.
- مثال: حملة لتمويل إنتاج ساعة ذكية جديدة، المكافآت يمكن أن تكون: تبرع بـ 50 دولاراً تحصل على الساعة عند إطلاقها، تبرع بـ 100 دولار تحصل على نسخة محدودة بلون خاص.
3.
التمويل
الجماعي بالأسهم (Equity
Crowdfunding)
- يتيح للمساهمين أن يصبحوا شركاء في المشروع من خلال الحصول على أسهم وحصة في الأرباح، حيث تقوم شركة ناشئة أو مشروع صغير بجمع الأموال من خلال بيع حصص صغيرة (أسهم) من ملكيته للجمهور عبر منصات معتمدة في المقابل، يصبح الممولون مساهمين في الشركة ويحق لهم المشاركة في أرباحها المستقبلية وربما زيادة قيمة رأس المال إذا نجحت.
- يناسب أصحاب المشاريع من الشركات الناشئة ذات الإمكانات العالية للنمو والتي تحتاج إلى استثمار كبير ولكنها لا تريد اللجوء إلى مستثمري رأس المال المجازف (Venture Capital) التقليديين فقط.ويناسب الممولين من المستثمرين (قد يكونون أفراداً) الذين يؤمنون بمستقبل شركة ما ويريدون المشاركة في ملكيتها وربحيتها، مع فهمهم أن المخاطرة عالية وقد يخسرون استثمارهم بالكامل إذا فشلت الشركة.
- مثال: تبيع شركة متخصصة في تكنولوجيا الغذاء 10% من أسهمها بقيمة 200,000 دولار عبر منصة تمويل جماعي. يستطيع 400 مستثمر شراء حصص بقيمة 500 دولار لكل منهم، ليصبحوا ملاكاً صغاراً في تلك الشركة.
4.
التمويل
الجماعي بالقروض(Debt Crowdfunding) أو (Peer-to-Peer Lending)
- يسمح للأشخاص بإقراض المال لصاحب المشروع مقابل عوائد وفوائد مستقبلية حيث يقوم عدد كبير من الأشخاص بإقراض أموالهم لشخص أو مشروع صغير عبر منصة متخصصة (مثل Lending Club أو Funding Circle). يتعهد المقترض بسداد المبلغ الأساسي بالإضافة إلى فائدة محددة على فترة زمنية متفق عليها.
- هو يناسب أصحاب المشاريع من الشركات الصغيرة أو الأفراد الذين يحتاجون إلى قرض ولكن يواجهون صعوبة في الحصول عليه من البنوك التقليدية، أو يبحثون عن أسعار فائدة أفضل ويناسب الممولين: المستثمرين الذين يبحثون عن عائد مادي (الفائدة) على أموالهم أعلى من ذلك المقدم من حسابات التوفير البنكية، لكن مع مخاطرة أعلى نسبياً.
- مثال: تحتاج شركة ناشئة صغيرة إلى قرض بقيمة 50,000 دولار لتوسيع عمليتها، بدلاً من الذهاب إلى البنك، تحصل على المبلغ من 500 مقرض، كل منهم أقرضها 100 دولار، وتوافق الشركة على سداد القرض بفائدة 7% سنوياً.
كيف تختار الشركات نوع التمويل المناسب لها؟
اختيار نوع التمويل الجماعي يعتمد كليةعلى هدفك:
- إذا كنت تريد اختبار سوق منتج جديد وتبيعه مسبقاً: ف التمويل مقابل المكافآت هو خيارك الأمثل.
- إذا كنت تريد جمع تبرعات لقضية إنسانية أو شخصية: ف التمويل التبرعي هو الأنسب.
- إذا
كنت صاحب مشروع قائم تريد قرضاً لتنميته: ففكر في الإقراض الجماعي.
- إذا
كنت تملك شركة ناشئة واعدة وتستعد للنمو الكبير وتبحث عن مستثمرين: فقد يكون التمويل بحقوق
الملكية هو الطريق لك.
بغض النظر عن نوع التمويل، يبقى التمويل
الجماعي قوة ديمقراطية غيرت طريقة تمويل الأفكار، حيث أصبح الجمهور هو من يقرر أي
المشاريع تستحق النجاح.
كيف تستفيد من التمويل الجماعي؟
1. تمويل مشروعك دون الحاجة للبنوك
أحد أهم فوائد التمويل الجماعي هو
تجنب الإجراءات المعقدة للبنوك والمستثمرين التقليديين، حيث يمكنك الحصول على رأس
المال بسهولة عبر منصات التمويل الجماعي دون الدخول في ديون كبيرة.
2.اختبار السوق قبل الإطلاق
من خلال التمويل الجماعي يمكنك
معرفة مدى اهتمام الناس بمنتجك أو خدمتك قبل أن تبدأ في الإنتاج الفعلي، إذا حصلت
فكرتك على دعم كبير، فهذا مؤشر قوي على نجاحها في السوق.
3.بناء مجتمع من الداعمين
التمويل الجماعي لا يمنحك المال فقط،
بل يساعدك على تكوين مجتمع من العملاء الأوفياء الذين يدعمونك منذ البداية،
ويصبحون سفراء لعلامتك التجارية.
4.زيادة الوعي بالعلامة التجارية
منصات التمويل الجماعي تساعدك على نشر
فكرتك وجذب الانتباه الإعلامي، مما يزيد من فرص انتشار مشروعك بشكل أوسع.
5.مرونة في طرق التمويل
سواء كنت تبحث عن تبرعات، قروض، أسهم،
أو حتى دعم مسبق، يوفر التمويل الجماعي حلولًا تناسب جميع احتياجاتك.
أشهر منصات التمويل الجماعي
هناك العديد من المنصات العالمية التي
نجحت في تمويل آلاف المشاريع:
- Kickstarter: مخصصة للمشاريع الإبداعية والابتكارية.
- Indiegogo: أكثر مرونة وتتيح أنواعًا مختلفة من التمويل.
- GoFundMe: يركز بشكل أساسي على الحملات الإنسانية والاجتماعية.
- Seedrs & Crowdcube: متخصصتان في التمويل بالأسهم للمشاريع الناشئة.
تحديات التمويل الجماعي
على الرغم من المزايا الكبيرة، إلا أن
التمويل الجماعي يواجه بعض التحديات:
- المنافسة العالية بين المشاريع على المنصات.
- الحاجة إلى خطة تسويقية قوية لجذب المساهمين.
- احتمالية فشل الحملة في الوصول إلى الهدف المطلوب.
- مسؤولية تنفيذ الوعود للداعمين بعد الحصول على التمويل.
هل التمويل الجماعي مسموح به في مصر؟
قد يتردد هذا السؤال على عقل القارئ والإجابة نعم التمويل الجماعي (Crowdfunding) في مصر مسموح به ومنظم بشكل كامل من قبل الجهات الرقابية، وعلى رأسها هيئة الرقابة المالية، (FRA) وقد كان هذا القطاع في البداية غير مُنظم، ولكن مع تزايد أهميته، أصبحت هناك قوانين ولوائح واضحة تُنظم عمله بهدف حماية المستثمرين وضمان شفافية التعاملات.
موقف البنك المركزي وهيئة الرقابة المالية
بينما يختص البنك المركزي المصري (CBE) بشكل أساسي بالمدفوعات والبنوك، فإن مسؤولية تنظيم منصات التمويل
الجماعي تقع بشكل مباشر على عاتق الهيئة العامة للرقابة المالية (FRA).
في عام 2021، أصدرت الهيئة القانون
رقم 141 لتنظيم الأنشطة المالية غير المصرفية، والذي يمنحها صلاحية إصدار التراخيص
لمنصات التمويل الجماعي، مما جعل هذا النشاط شرعيًا تمامًا في مصر، ولكنه يخضع
لرقابة صارمة.
أنواع التمويل الجماعي المسموح بها في مصر
1.
التمويل الجماعي بالأسهم (Equity Crowdfunding)
يسمح للشركات بجمع الأموال من عدد كبير من المستثمرين مقابل منحهم حصة
أو أسهم في الشركة.
هذا
النوع من التمويل يُعد خيارًا ممتازًا للشركات الناشئة التي تبحث عن رؤوس أموال
لتوسعاتها.
2.
التمويل الجماعي بالدين (Debt Crowdfunding):
يسمح للشركات بجمع الأموال من الأفراد
على شكل قروض صغيرة، مع التعهد بسدادها بفائدة خلال فترة زمنية محددة.
هذا
النموذج يُستخدم غالبًا لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى سيولة
سريعة.
ومن أشهر منصات التمويل الجماعي في مصر منصة Shekra(شِكْرَة) للتمويل بالأسهم و منصة Thawany (ثواني) تمويل جماعي بالتبرعات.
نصائح للاستفادة من التمويل الجماعي بنجاح
1.
قدم فكرة واضحة وجذابة، اجعل عرضك مختصرًا لكن مؤثرًا، يوضح قيمة مشروعك وفوائده.
2.
استخدم محتوى بصري قوي مثل الصور والفيديوهات تعزز ثقة المساهمين.
3.
حدد هدفًا واقعيًا للتمويل، لا تطلب مبالغ مبالغ فيها، بل اجعل هدفك منطقيًا ويمكن تحقيقه.
4.
سوق لحملتك بذكاء واستخدم وسائل التواصل الاجتماعي لبناء قاعدة داعمين أوسع.
5. كن شفافًا مع المساهمينو شاركهم تقدمك أولًا بأول للحفاظ على ثقتهم.
الخاتمة
في النهاية، يمكن القول إن التمويل الجماعي يمثل ثورة في عالم التمويل، حيث منح رواد الأعمال والمبدعين وسيلة للوصول إلى الأموال بسهولة، مع بناء مجتمع داعم لمشاريعهم.
إذا كنت تبحث عن طريقة لتمويل
مشروعك أو اختبار فكرتك في السوق، فإن التمويل الجماعي هو الخيار المثالي الذي
يجمع بين الحصول على رأس المال وبناء علاقات قوية مع جمهورك.
سواء كنت مبتكرًا، صاحب مشروع ناشئ، أو حتى شخصًا يسعى لدعم فكرة إنسانية، فإن التمويل الجماعي يوفر لك فرصة ذهبية لتحقيق أهدافك بطرق أكثر مرونة وفعالية.