أفضل 3 تطبيقات مجانية لمشاهدة المباريات الرياضية على الموبايل والتلفاز

 كيف تبدأ في الاستثمار بمبلغ صغير؟ دليلك لتحقيق الأرباح بخطوات بسيطة

يعتقد الكثير من الناس أن الاستثمار يحتاج إلى رأس مال كبير، ولكن الحقيقة هي أنك تستطيع أن تبدأ استثمار مبلغ صغير جدًا، وأحيانًا بأقل من 100 دولار أو مابعادلها بالعملة المحلية، في ظل التطور التكنولوجي وانتشار المنصات الرقمية، أصبح من الممكن لأي شخص أن يضع أمواله في مشاريع استثمارية مربحة تدريجيًا.

كيف تبدأ في الاستثمار بمبلغ صغير

في هذا المقال، سنشرح لك كيف تبدأ في الاستثمار بمبلغ صغير، ونتناول أفضل الطرق المتاحة، الخيارات المتعددة، المنصات التي يمكنك الاعتماد عليها، والمخاطر التي ينبغي الانتباه لها.

📌 لماذا تبدأ الاستثمار بمبلغ صغير؟

قبل أن نبدأ في الخطوات العملية، من المهم أن نفهم لماذا يُعد الاستثمار بمبلغ بسيط خطوة ذكية

• لأنه يمكنك تعلم الاستثمار دون مخاطرة كبيرة.

• الاستفادة من العائد التراكمي للاستثمارعلى المدى البعيد.

• استغلال الفرص المتاحة للاستثمار في السوق بدون رأس مال كبير.

• بناء عادة مالية سليمة تبدأ من الصفر.

 1.     استثمر في نفسك أولاً

أول وأهم استثمار يمكنك القيام به هو استثمارك في التعليم المالي، وتخصيص جزء بسيط من المال في دورات أونلاين، شراء كتب عن الاستثمار، أو متابعة قنوات مالية متخصصة، سيساعدك ذلك كثيرا على اتخاذ قرارات ذكية، ابدأ من الأن تعليم نفسك. 

2.    فتح حساب استثماري رقمي

الخطوة العملية الأولى هي فتح حساب في منصة استثمار موثوقة مثل:

• E*TRADE

• Robinhood

• هيرميس للوساطة في الأوراق المالية (للمستثمرين في مصر) (EFG Hermes Brokerage)

• الراجحي المالية (للمستثمرين في السعودية)

هذه المنصات تتيح لك البدء بمبالغ بسيطة، وأحيانًا بدون رسوم. 

3.     الاستثمار في الأسهم

الاستثمار في البورصة بشراء الأسهم من أفضل طرق الاستثمار وهو فرصة متاحة للكثيرين لـ تنمية رؤوس الأموال وتحقيق عوائد مجزية، بشرط فهم آلياته ومخاطره، إنها ليست مجرد شراء وبيع أوراق، بل هي امتلاك جزء من شركة حقيقية، والمشاركة في نجاحها أو تحدياتها.

الاستثمار في الأسهم يمكنك من شراء جزء من أسهم شركات عملاقة سواء كانت تعمل في السوق المصري أو في السوق العالمي بمبالغ بسيطة.

فوائد الاستثمار في الأسهم

• مرونة في تنويع محفظتك.

• الدخول إلى سوق الأسهم برأس مال بسيط.

4.    صناديق الاستثمار في الذهب  (Gold ETFs/Funds)

صناديق الاستثمار في الذهب  (Gold ETFs/Funds) هي صناديق استثمارية تُجمع أموال المستثمرين وتستثمرها بشكل أساسي في الذهب المادي (سبائك وعملات)، أو في أدوات مالية تتبع سعر الذهب، عندما تشتري وثائق في هذا الصندوق، فإنك تُصبح مالكًا لجزء من محفظة الذهب الخاصة بالصندوق، دون الحاجة لحيازة الذهب فعليًا.

هذه هي واحدة من أفضل وأسهل الطرق لـ الاستثمار في الذهب بمبالغ صغيرة في العالم في السنوات الأخيرة، عن طريق الاستثمار في الذهب بشكل غير مباشر، وفي مصرأيضا ، فقد أطلقت الهيئة العامة للرقابة المالية في مصر تراخيص لـ صناديق استثمار في الذهب، مما فتح الباب أمام الكثير من صغار المستثمرين بدلا من شراء كميات صغيرة من الذهب كما كان يحدث من قبل .

بذلك لم يعد الذهب مقتصرًا على الأثرياء أو شراء كميات كبيرة من السبائك، مع التطورات الأخيرة في الأسواق المالية والخدمات الرقمية، أصبح بدء الاستثمار في الذهب متاحًا لجميع الفئات، حتى بأقل المبالغ.

5.     صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات (ETF)

صناديق الاستثمار المشتركة (Mutual Funds)  هي شركات تجمع أموال عدد كبير من المستثمرين، ثم تُستثمر هذه الأموال في محفظة متنوعة من الأصول (مثل الأسهم، السندات، أو أدوات السوق النقدي)، وتُدار هذه المحفظة من قبل مدير صندوق محترف يتخذ قرارات الشراء والبيع نيابةً عن المستثمرين، بهدف تحقيق أفضل عائد ممكن وفقًا للاستراتيجية المحددة للصندوق.

أبرز الجهات التي تُقدم صناديق استثمار في مصر:

• البنك الأهلي المصري يُقدم مجموعة واسعة من الصناديق (نقدية، أسهم، دخل ثابت، متوازنة، شرعية، وصناديق الذهب).

• بنك مصر يُقدم أيضًا مجموعة متنوعة من الصناديق المشابهة لصناديق البنك الأهلي.

• البنك التجاري الدولي (CIB) يُقدم صناديق استثمار متنوعة (نقدية، أسهم، دخل ثابت).

• بنك البركة مصر يُقدم صناديق متوافقة مع الشريعة الإسلامية.

• شركات إدارة الأصول: مثل أزيموت مصر (Azimut Egypt)، بلتون المالية القابضة (Beltone Financial Holding)، سي آي كابيتال (CI Capital Asset Management). هذه الشركات تُدير صناديق استثمار متنوعة (بما في ذلك صناديق الذهب التي ذكرناها سابقاً مثل AZ-Gold وبلتون سبائك).

صناديق المؤشرات المتداولة (Exchange Traded Fund) (ETFs) هي نوع من صناديق الاستثمار المشتركة، ولكنها تتميز بأنها تُتداول في البورصة مثل الأسهم العادية،  والغرض الأساسي منها هو تتبع أداء مؤشر سوق معين مثل مؤشر EGX30  في مصرأو في  قطاع محدد أو حتى سلعة مثل الذهب.

يُعد الاستثمار في صناديق الاستثمار وصناديق المؤشرات (Exchange Traded Fund) وسيلة رائعة لـ تنويع المحافظ الاستثمارية والاستفادة من خبرة مديري الصناديق المتخصصين، خاصة في أسواق مثل البورصة المصرية، أو بورصات  الخليج سواء كنت مستثمرًا مبتدئًا أو لديك خبرة، تُقدم هذه الصناديق خيارات متعددة تناسب مختلف الأهداف ومستويات المخاطر.

إذا كنت لا تملك المعرفة الكافية لاختيار أسهم معينة، يمكنك البدء بـ صناديق الاستثمار المتداولة (ETF) في مصر 

أبرز الجهات التي تُقدم صناديق المؤشرات المتداولة في مصر:

• صندوق استثمار البنك الأهلي المصري الأول ذو العائد الدوري التراكمي.

• صندوق استثمار البنك الأهلي المصري الثانى ذو العائد الدوري.

• صندوق استثمار بنك مصر الثاني ذو العائد الرأسمالي.

• صندوق استثمار بنك مصر الرابع وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية ("الحصن").

• صندوق استثمار بنك قناة السويس الثاني للأسهم ("الأجيال").

هذه الصناديق تنوع استثمارك تلقائيًا وتقلل من المخاطر.

6.    الاستثمار في أدوات الدخل الثابت

إن لم تكن مستعدًا للمخاطرة، فمن أفضل طرق استثمار الأموال هي الاستثمار في الودائع البنكية، شهادات الادخار، أو الأوراق الحكومية مثل السندات واذون الخزانة، هذه الأدوات تعطيك عائدًا ثابتًا وآمنًا، حتى لو كان منخفضًا.

أدوات الدخل الثابت هي نوع من الاستثمارات التي تُوفر تدفقات نقدية متوقعة ومحددة مسبقًا على مدى فترة زمنية معينة، بالإضافة إلى استرداد رأس المال الأصلي عند تاريخ الاستحقاق.

تُعرف السندات واذون الخزانة بأنها "دين"، حيث يقوم المستثمر بإقراض المال لجهة ما (حكومة، شركة، أو مؤسسة مالية) مقابل الحصول على فائدة.

7.    الاستثمار في العملات الرقمية

العملات الرقمية، أو ما يُعرف أيضًا بـ العملات المشفرة، هي نوع من الأصول الرقمية أو الافتراضية التي تُستخدم كوسيلة للتبادل، على عكس العملات التقليدية (مثل الجنيه أو الدولار) التي تُصدرها وتتحكم بها البنوك المركزية، تعمل العملات الرقمية على شبكات لا مركزية.

  يمكنك التفكير فيها كعملة موجودة بالكامل على الإنترنت، تُستخدم في المعاملات الرقمية، وتتميز بكونها آمنة للغاية بفضل تقنية التشفير.

في السنوات الأخيرة، ظهرت العملات الرقمية، أو ما يُعرف أيضًا بـ العملات المشفرة، كفئة أصول جديدة ومثيرة للجدل في عالم الاستثمار ، من البيتكوين (Bitcoin) إلى عشرات العملات البديلة الأخرى، جذبت هذه الأصول الرقمية اهتمام الملايين حول العالم بوعودها بـ عائدات استثمارية هائلة وقدرتها على تغيير مستقبل التمويل.

رغم أنها سوق العملات الرقمية المشفرة متقلبة، إلا أن بعض الأشخاص يفضلون استثمار مبلغ صغير جدًا في العملات المشفرة مثل Bitcoin أو Ethereum كنوع من التنويع، يُفضل البدء بمبلغ لا يؤثر على ميزانيتك. 

8.    الاستثمار في الأصول الرقمية NFT ، تصميم، محتوى

يمكنك شراء أصول رقمية أو بيع تصميمات على منصات مثل:

• Etsy  للمنتجات الرقمية.

•  Shutterstock   للصور 

ويمكنك أيضًا الاستثمار في أدوات تصميم أو بناء محتوى رقمي مدر للدخل. 

9.    صناديق الاستثمار العقاري  (REITs)

صناديق الاستثمار العقاري (Real Estate Investment Trusts - REITs) هي أداة استثمارية حديثة ومبتكرة في السوق المصري، تُقدم فرصة لـ الاستثمار في العقارات بشكل مُيسر وبمبالغ صغيرة، دون الحاجة لشراء أو إدارة العقارات بشكل مباشر.

في جوهرها، صناديق REITs هي شركات مساهمة عامة تُمتلك وتُدير أو تُولّد دخلًا من ممتلكات عقارية مُدرة للدخل.

كما هو معروف فإن شراء عقار مباشر يتطلب عادةً رأس مال كبير، مع صعوبة تسييله وتحويله الى سيولة في وقت قصير كما انه يحملك أعباء الإدارة، وهنا يأتي دور صناديق الاستثمار العقاري (REITs) ، التي تُقدم حلاً مبتكرًا يُمكن المستثمرين من الاستفادة من السوق العقاري دون الحاجة لشراء أو إدارة العقارات بأنفسهم.

بدلاً من شراء عقار، يمكنك استثمار مبلغ صغير في شراء أسهم في صناديق استثمار عقارية ، والتي توفر لك عوائد دورية دون الحاجة لإدارة العقار بنفسك.

أمثلة على صناديق الاستثمار العقاري في مصر:

• صندوق المصريين للاستثمار العقاري: يهدف إلى توفير فرص استثمارية في العقارات المُدرة للدخل.

• صندوق تعليم ريت (Taaleem REIT): يُركز على الاستثمار في عقارات القطاع التعليمي.

• صندوق مليكة ريت (Mallika REIT): يُعد من الصناديق النشطة التي تُركز على الاستثمار في عقارات مُدرة للدخل.

10.  إعادة استثمار الأرباح

حتى وإن كانت الأرباح صغيرة، فإن إعادة استثمار العوائد سيسرع نمو محفظتك الاستثمارية بمرور الوقت. ما يُعرف بـ "القوة المركبة" له تأثير كبير على المدى البعيد. 

 تجنب هذه الأخطاء الشائعة في البداية

• التسرع في توقع الأرباح.

• الاستثمار في مجالات لا تفهمها أو ذات محاطر عالية.

• تجاهل التنويع في المحفظة.

• الاعتماد على مصدر واحد للمعلومة. 

الخاتمة

الاستثمار لم يعد حكرًا على الأغنياء أو أصحاب رؤوس الأموال الكبيرة، يمكنك أن تبدأ اليوم باستثمار أموالك، من هاتفك أو جهازك، بمبلغ صغير جدًا، الأهم من ذلك هو الاستمرار والانضباط المالي والتعلم المستمر.

إذا كنت تتساءل كيف تبدأ في الاستثمار بمبلغ صغير؟ فالإجابة تبدأ بخطوة بسيطة واحدة: ابدأ بفتح حسابًا استثماريًا وابدأ بقدر ما تملك من الأموال.

ابدأ فورا فى فتح حساب لاستثمار أمولك ، تحديد الاستثمار الأفضل الذي يمكن ان تستثمر فيه من العديد من الخيارات، وتحديد المبلغ المراد استثماره لتحقيق اهدافك المالية

استثمر في مستقبلك، حتى لو ببضع دولارات أو جنيهات، لأن الوقت والعلم أهم من المال في بداية الطريق. 

 

تعديل المقال